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      黃洪:人身險高質量發展必須解決四大問題

      時間:2020-10-15   訪問量:1201

      人身保險業轉型取得4大積極進展


      人身保險業自2013年拉開轉型大幕以來,至今已取得了積極進展。重點體現在發展質量持續提升、服務民生能力加強、改革開放步伐加快,以及風險防范成效顯著四個方面。


      發展質量方面


      人身保險業務保持較快增長。規模保費收入從2012年的1.18萬億元增長到2019年的3.84萬億元,年均復合增長率18.4%。


      資產規模不斷壯大。從2012年的6.1萬億元增長到2019年的16.9萬億元,年均復合增長率15.7%。


      經營效益更加可觀。盈利公司數量從2012年的21家增加到2019年的63家,行業凈利潤7年增加了29倍,達到2429.2億元。


      國際影響力不斷提升。2019年世界500強企業排名中,我國10家保險公司入圍,數量上僅次于美國。


      服務民生方面


      2019年全行業城鄉居民大病保險承保11.29億居民,賠付支出661.87億元,參保群眾大病醫療費用報銷比例普遍提升10到15個百分點;參與國家長期護理保險制度建設,已開展試點的15個城市中有13個由商業保險公司參與經辦。


      改革開放方面


      人身保險業更是費率改革的先行者。


      黃洪指出,人身保險業率先完成費率市場化形成機制改革,主流產品價格下降20%左右,業務規模質量效益不斷提升,成為保險業乃至整個金融業的亮點。


      風險防范方面


      我國保險監管已經從模仿者成長為區域的引領者,監管的科學性、有效性大幅提升。


      目前風險處置工作有序推進,個別公司風險正在逐步化解。在持續嚴監管態勢下,全行業未發生群體性事件,未出現區域性風險隱患。


      2020年6月末,人身保險業償付能力充足率達到204.4%,綜合償付能力溢額2.09萬億元,1-6月經營活動現金流9503億元,同比增長78%,具備較好的抗沖擊能力。


      人身保險市場仍存4方面短板弱項


      雖然成績是顯著的,但是當前我國人身保險市場仍存在不少短板和弱項。


      黃洪指出,雖然我國保險業總資產位列全球第二位,但保險深度和保險密度只有4.3%和430美元。在應對重大公共衛生事件和重大自然災害時,我國人身保險業發揮的風險補償作用非常有限。


      其次,發展質量還有待提高。不少公司仍然依賴傳統商業模式,重規模、輕質量,重資產、輕負債,重業務、輕服務,靠“人海戰術”、“跑馬圈地”掠奪市場,發展方式粗放。


      再次,風險管控能力薄弱。個別公司治理問題突出,存在股權代持、股權高比例質押、關聯交易、高管瀆職失職等現象;少數公司資產負債嚴重錯配,大量投資于高風險資產,未來風險爆發概率較高。


      最后,黨建工作仍需加強。全行業仍存在黨的集中統一領導落實不到位問題。


      人身保險業面臨4大挑戰


      當前全球政治、經濟格局的重大變化,給人身保險業發展帶來深遠影響。


      黃洪指出,從需求側看,經濟下行會造成居民收入減少,在金融產品選擇上,會增加期限較短的儲蓄類資產配置,減少期限較長的保險產品購買。從供給側看,疫情加大了保險業傳統模式銷售的難度。


      其次,隨著對外開放的持續擴大,發達保險市場的新產品、新技術、新理念、新模式必將對我國傳統保險業不斷帶來沖擊。


      在疫情防控過程中,也凸顯出我們保險業務高度依賴“面對面銷售”的經營模式不可持續,難以適應當前市場快速發展的要求。


      同時,互聯網等科技發展和疫情的出現也深刻改變人身險行業的發展形態、運行邏輯。


      最后,風險化解難度不斷加大。


      經濟下行引起的資產價格下降和企業經營困難,可能誘發相關企業債務、信托等金融產品的違約,進而造成行業資產減值,外部信用風險向行業內傳導的風險加大。隨著美國大選臨近,在政治、貿易、科技、金融等領域對我國進一步采取難以預料的施壓手段,加大行業發展壓力和風險隱患。


      人身保險業實現高質量發展的4大途徑


      人身保險業如何才能實現高質量發展,實現轉型和突圍?


      黃洪提出,要與時俱進深化改革開放、銳意開拓強化創新發展、真抓實干服務社會民生、堅持不懈強化黨的領導。


      其中深化改革開放排在首位。


      黃洪表示,人身險行業要深化供給側結構性改革,優化產品和服務,更好地滿足消費者風險保障需求;深化費率形成機制改革,強化責任準備金監管力度,切實防控負債風險;深化公司治理改革,強化“三會一層”職責,完善激勵約束;深化資金運用改革,加強資產負債匹配管理,保障投資安全;深化資本充足率和償付能力監管改革,拓寬資金補充渠道,強化資本約束;深化行政許可和法人機構監管改革,推進簡政放權,提升運行效率;進一步擴大對外開放,持續優化營商環境,提高“引進來”的吸引力;進一步加強對外溝通交流與合作,積極參與國際事務,增強“走出去“”的競爭力。


      在創新發展方面,尤其要加大營銷體制創新。


      黃洪指出,行業加快發展獨立個人保險代理人制度,改變現行主流的金字塔式營銷團隊模式,打破長期以來形成的高額組織利益,降低營銷成本和公司負擔,更好地讓利于消費者。要加大商業模式創新,鼓勵發展“小而精”的專業化保險公司,積極推動扁平化、層級少的公司管理模式,降低經營成本,提高發展效率?!靶袠I必須要進一步解放思想,大膽創新,探索出適合自己的商業模式,才能在日益加劇的國際競爭中殺出一條“血路”,立于不敗之地?!秉S洪強調。


      在真抓實干服務社會民生方面,黃洪指出,要著眼于新時代社會主要矛盾變化、社會結構轉型、中等收入群體增加和消費升級等新趨勢,持續推進保險服務轉型升級。


      最后,黃洪強調,人身險行業要堅持不懈強化黨的領導,必須要堅持把黨的領導全面融入公司治理,不斷完善“雙向進入、交叉任職”領導體制,切實發揮黨組織把方向、管大局、保落實的領導作用。


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